 年金受取り額の減額・医療費負担の増大に加え、定年後の再就職難など今後ますます暮らしにくくなる昨今、少しでも余裕を持って暮らしたいというのは高齢者共通の想いだ。住んでいる家を売却して現金を手にするという方法もあるが、家には特別な思い入れがあり、生きている間は手放したくない、そこに住まい続けたいという人も大勢いるだろう。
そんな人たちの為に持ち家を利用した生活資金融資制度がある。その名は「リバースモーゲージ」と言い、今改めて注目されつつある。この老後資金の切り札とも言うべき「リバースモーゲージ」という制度を紹介しよう。
リバースモーゲージとは
リバースモーゲージとは、高齢者が自宅（持ち家）を担保に自治体（各都道府県の社会福祉協議会が窓口）や民間（金融機関や住宅メーカーなど）から生活資金の融資を受け、死亡時に自宅を売却することで借入金を清算する方法である。
普通の融資は年月が経つにつれ借入金が減るがこの制度では逆に増えるためリバース（逆の）モーゲージ（抵当融資）と言う名前がつけられている。
民間と自治体とでかなり違う融資の条件
民間の場合は、たとえば銀行では不動産評価額が１億円以上、都心在住者等々の条件があり、富裕者向けとも言えるだろう。
我々一般庶民には自治体が扱うものの方がぐっと身近だ。
自治体の場合の貸付条件を挙げてみる。
（１）融資対象は、配偶者または親以外の同居人がいない６５歳以上の世帯で、本人を含む世帯が市町村民税非課税程度の低所得者で不動産に抵当権、利用権、担保権が設定されていない一戸建所有者。対象不動産は評価額１５００万円程度（マンションは対象外）。
（２）貸付金額は、不動産評価額の約７割程度、月額３０万円以内で、３ヶ月毎に交付。
（３）貸付金利は年３％または毎年４月１日時点での長期プライムレートのいずれか低い方。
申込は各市町村区の社会福祉協議会が窓口となり、都道府県の社会福祉協議会へ書類が送られ、審査は都道府県の社会福祉協議会が行う。
今後ますます普及すると予想される制度
日本には２４年前に登場したこの制度であるが「地価の下落」「金利の上昇」「長生き」の理由で担保割れが予測され、貸す側にリスクが高く定着はしなかった。しかし今後ますます高まる年金不安もあり、今の高齢者よりも若い世代にこの制度は必要になると予想されている。
子供がいてもいなくても家を相続する相手がない場合や必要ない場合には、この制度は利用価値が高いのではないだろうか。
資産価値を念頭においた住まい選びを
また現在持ち家がない人でも、今後住宅を購入の際には将来この制度を活用することを考え、リバースモーゲージを想定した資産価値の高い住宅を選ぶことも必要となってくるだろう。
将来の生活は不安だらけのこの世の中。こういう方法もあるということを頭の片隅に置き、生活設計を立ててみるのはいかがだろうか。
リバースモーゲージに関するお問い合わせ・ご相談先
所沢市…所沢市社会福祉協議会 Tel.０４-２９２６-８２０２
入間市…入間市社会福祉協議会 Tel.０４-２９６３-１０１４
狭山市…狭山市社会福祉協議会 Tel.０４-２９５４-０２９４
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